上海作为金融支农服务创新试点城市,按照《农业农村部办公厅关于开展2018年度金融支农服务创新试点的通知》精神,着力创新农业信贷风险管控方式,突破当前新型农业经营主体“贷款难”问题。一年来,在市农业农村委的正确领导下,由市农业发展促进中心(以下简称“农发中心”)承担的“金融科技在农业信贷风控体系上的创新与应用项目”稳步有序推进,取得阶段性成效。

一是直报系统知晓度不断提升。作为一款由农业部专门为农业从业者开发的农村金融应用APP,可帮助新型农业经营主体精准对接各项金融服务,破解制约农村金融“最后一公里”难题。自项目实施以来,通过点对点发送信息、报刊登文章、召开推广会等多种方式,积极引导新型农业经营主体注册使用,有效提升了新型农业经营主体对直报系统的知晓度。目前,上海地区直报系统注册量为1672,认证用户为1164,在一年内增长了499户。同时,作为服务的供给方,金融机构也争相入驻平台。截至目前,上海地区共有9家银行、1家保险机构上线新农直报平台,共提供34种农业信贷产品、2种农业保险产品供新型农业经营主体选择。

二是各金融机构贷款服务加速落地。新型农业经营主体使用新农直报平台最大的诉求是获取农业贷款用于生产经营。通过每周与直报平台进行数据对接,实现了对主体和银行的动态跟踪。从主体预约情况来看,上海地区申请贷款的的主体户数为286,预约笔数为411笔,预约金额达3.60亿元,表现出强烈的金融贷款需求。从银行放款情况来看,共有6家金融机构已有放款服务,放款笔数为127笔,一年内,放款金额从225万元增加至1.27亿元。其中,农商银行放款笔数与金额居于首位,累计放款120笔,金额1.19亿元。但在农业信贷服务过程中也暴露出一些新型农业经营主体自身金融意识差、农产品销售数据积累缺失、客户贷款需求与金融产品契合度较低等问题,导致部分贷款未能获批。同时,新型经营主体希望进一步简化贷款流程、降低贷款利率、延长贷款周期、弱化担保抵押要求。

三是相关部门形成合力,建立联动机制。一年来,农发中心会同相关部门、单位,统筹社会各方资源,调动各农业部门、金融机构、新型经营主体等的积极性,为农村金融工作的发展提供有力的支撑。在贷款担保方面,农发中心积极主动与上海市中小微担保基金农业担保管理部门沟通协调,尽可能简化经营主体贷款的推荐层次和审核流程。在金融机构层面,参与项目座谈研讨会,听取金融机构在新农直报系统农业信贷过程中存在的问题和建议,强调在新农直报平台建立适用于不同银行的个性化风控模型的重要性。在不断完善风控数据模型,个性化定制风控方案的基础之上,农发中心积极对接天眼查、信用中国、上海涉农补贴和新农直报系统数据,为银行提供主体征信画像,出具信用报告。在主体层面,多次与直报平台、金融机构共同走访新型经营主体,了解其经营状况、贷款需求、资金使用的用途、生产作业的管控等。调研过程中,充分解读贷款政策和相关流程,提高新型农业经营主体的主动性和积极性。

下一步,农发中心将进一步加大宣传推广力度,优化平台系统功能,加强与其他涉农信息数据对接互通,建立新型农业经营主体信用评价体系,充分体现金融支农成效,助力乡村振兴战略。